「ファイナンシャルプランナーって最近よく耳にするけど何者？信用していいのかな」
とお悩みの人に向けて、今回は私が実際にファイナンシャルプランナーと話をして勧められた商品を紹介ていきたいと思います
個人的な感じたことなども交えながら書いていきますので少しでも参考になればと思います
まず結論から言うと
こちらの話は新味になって聞いてくれるが、おすすめされた商品の中には買う必要のないものもあり、知識がない状態で聞くのはちょっと怖いかなと感じた。私が話をしたファイナンシャルプランナーは無理に商品をすすめてくることは一切なく、とても感じの良い方でいろいろと質問もしやすかった
このような結論を踏まえて読んでみてください
ファイナンシャルプランナーと話をしたきっかけ
なぜファイナンシャルプランナーと話をすることになったかというと
家を買いたいなーということでふらっと家の構造見学をしたのがきっかけでした
多額のローンを組むにあたって
現在のお給料、生活費を計算し無理のない範囲でローンを組むために、ファイナンシャルプランナーに無料で相談できるというものをハウスメーカーの方に紹介されたのがきっかけでした
まあ無料だしローンのことを相談できるのならいいかなという思いから、お願いをすることにしたのがきっかけです
今のお給料と生活費を計算して、どの年にどれくらいの出費があるか
１年、１年計算してくれて合計でこのくらいの値段の家なら、無理なくローンを払っていけそうということを教えてもらいました
これをライフプランと言うらしいのですが、これは大変参考になりましたね
無料のライフプランを終えて
無料のライフプランを終えて、ここからが彼らの勝負の時間です
このライフプランをするにあたって、自分が入っている保険、それに月々いくらかかっているかもファイナンシャルプランナー（以下FP）の方に伝えているんですね？
そこで
「こういった保険にすれば月々の出費はこれだけ安くなり、何十年後にはこれだけ安くなります」
という提案をしてきます
無料のライフプランからどこにお金がかかっているかFPの人たちは分析し、そこから自分たちの扱っている保険を勧めてくるというやり方ですね
このやり方は、私自身特に気になることもありませんでした
向こうも商売ですからね
ちなみにこのライフプランというものなんですが
そのハウスメーカーと契約をしているFPがいるんですね
家を見学に来た人にライフプランを勧めてローンの細かい計算をしてもらいます
もちろんこのライフプラン１回では終わりません
何度もハウスメーカーに通ってFPと話をしていくんです
すると自然とハウスメーカーにも足を運ぶことになりますよね
そうなればハウスメーカーの方たちも家を売る話を進めやすいんですよ
という理由でお互いに利用しつつされつつで成り立っているんですね
私自身今回細かく分析をしてもらっているので、どの保険にどれだけのお金を使っているかを見直すいい機会になりましたね
お勧めされた商品
本題の今回お勧めされた商品ですが
- 生命保険
- 医療保険
- 投資信託
の３つでした
まず結果だけお伝えすると
生命保険だけは加入することにしました
ということでまずは生命保険から詳しく見ていきます
生命保険
非喫煙者で健康体の人しか入れないという保険で、実際にお医者さんにいって検査をしてから入る保険です
これの何が良かったかというと
健康体しか入れない生命保険というのは月々の保険料がとても安いんです
月２０００円ほどでしたね
それでいてローンを一気に返済できる金額が出るからです
生命保険は個人的には入ったほうがいいと認識しています
ローンを組んでいて私に何かあった場合、残された人たちに残りのローンを背負わせないようにしなければいけないからです
ちなみに貯蓄型の生命保険なんかも紹介されましたが、こういうものを選ぶのはやめておきましょう
月々の料金や手数料を多めに取られる可能性が高いからです
二兎を追うものは一兎を得ずということですね
医療保険
医療保険に関しては特別料金が高かったり、貯蓄型のようなものはありませんでした
値段も良心的で細かな説明もしてくれましたが、今回は入りませんでしたね
こちらは月々保険料を払うのであれば、そのお金は自分で何かあった時のために貯金しておいて
あとは私たちが入っている社会保険で賄うつもりでいるからです
そちらは個人で計算してみてもいいかもしれませんね
投資信託
最後に投資信託ですが、こちらに関しては論外な商品でした
というのも保険+投資といった商品だったんですね
投資は投資、保険は保険で考えるべきです
こういう商品は無駄な手数料やお金が必ずどこかで発生します
投資信託に関しては、自分でネットで買う
これが最も無駄がなく買えるやり方です
しかし知識がない状態で話を聞くと買ってしまう恐れも十分にあり得るなと感じましたね
まずFPの方は投資信託について解説をしてくれるんですね
そのうえで
「この金額で毎月積み立てて、しかも保険にもなります。最終的な利回りが５％だったとするとこのくらいの金額になりますね」
「保険をかけながら、最終的にこれだけの金額に増える可能性があります」
といった感じで説明してくれるわけです
なにも知識がない状態で聞くと「すごごごご！」
となるかもしれませんが、保険屋や銀行員などを通じて買うものはどうしても人件費がどこかに発生しているんですね
ですから自分で選んでネットで買う
これが最善というわけなんですね
終わりに
私がFPの方と話をした内容は以上になります
もちろん無理な勧誘はなく、ライフプランも満足のいく話を聞けました
ですがやはり保険にしても投資信託にしても、ある程度の知識を持って話を聞くことが大切だなと改めて感じましたね
いかに自分の損のない状況をつくれるか
ある程度の知識は自分を守ることにも繋がってきますからね
投資信託に関してもいくつか記事を書いているのでもし興味があったら覗いてみてください！
今回は以上です！
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