以前の記事で積み立てNISAの話をちらっとしたんだけど
積み立てNISAって最近よく聞くけどなんなの？って人のために、今回はこのお得な政策
積み立てNISAについて解説をしていくよ
前回の投資信託の記事を読んでから見てもらうとより理解が深まると思うのでまずはそちらをどうぞ！
積み立てNISAとは
積み立てNISAとは投資信託のような投資で得た利益に税金がかからない制度。
以前の記事で、株や投資信託は利益が出るとその利益に対して20％の税金がかかるという話をしましたね
この20%の税金がとられることなく利益をそっくりそのままもらうことができるのです
積み立てNISAのメリット
まずは重要な積み立てNISAのメリットを紹介していきます
20％の税金がかからないというメリットについては、以前の記事でも解説しているのでここでは省略させていただきます
- 非課税の期間が20年と長い
- 選べる商品が金融庁お墨付きの商品なので運用しやすい
１つずつ見ていきましょう
非課税の期間が20年と長い
こたろー税金がかからない期間が20年だとどうしていいんだ？
きむらもちなぜかというとね、例えば年間40万円を20年間積み立てすることができたとするよね。そうすると合計で800万円投資したとになるね。
こたろーふむふむ
きむらもちそして20年後５％の利益が出たとしよう！さあ800万円の５％とはいくらになるかわかるかい？
こたろーに、2億円⁉
きむらもちこたろーの頭の中はとてもハッピーだね。正解は40万円だ。
こたろーあ、そんなもんか
このように40万円という利益が発生しましたね。
しかしこの20年の間に投資した商品も何らかの利益が発生しています
その利益をさらに上乗せして運用することで複利というものが効いてきます
簡単に説明すると
私たちが商品を買い投資の専門家に運用を任せますね
その運用で発生した利益は一部投資家に還元されます（還元されないものもあります）
これを分配金または配当金といいます
しかし分配金は受け取らず、さらに投資に回します
こうすることで投資に回す金も少しずつ増えていき、そのお金に対して金利が効いてくるんです
これを複利というのです
期間が長ければ長いほどこの複利が効いてきます
それが20年間という長期投資のメリットになるのです
こたろースースー(-_-)zzz
きむらもちよくわからない人は、とにかく商品の運用期間が長ければ長いほど成績が良くなっていくものだと思っておいてもらえば大丈夫だ。
選べる商品が金融庁お墨付き
こたろーん？朝ですか？
きむらもち起きたかい？積み立てNISAで選べる商品は厳しい審査を通った商品が揃っているから初心者でも安心して選ぶことができるんだ
こたろーってことはどれを選んでもお金を安心して増やせるということ？
きむらもち極端に言ってしまえばそうなるね。もちろん選べる商品の中でも人気の商品はあるから、自分で調べてお気に入りの商品を買うのが一番良いと思うよ
こたろーそんなこといわれても調べるのは面倒だし楽して稼ぎたいにゃー
きむらもちそういう場合はとりあえずこれを買っておけばOKっていうのもあるから、関連記事を見てみるといいよ。
厳選された商品が揃う積み立てNISAの商品は運用手数料が安いものや
買うときに購入手数料がかからないものが多いんです。これも初心者の方が身近に投資を始められるように配慮されているんです
もちろんどの商品を選んでも元本割れを起こすことも大いにあり得るので
損をしてしまうこともあるということは肝に銘じておきましょう
積み立てNISAのデメリット
次にデメリット、注意しなければいけない点もあるからそちらも解説していきますね
- 積み立てられる金額は1年間で４０万円
- 非課税枠の再利用はできない
- ２０年後に含み損だと取得価格が下がる
一つ一つ見ていきましょう
積立金額は１年間で４０万円
こたろーじゃあメリットだらけの積み立てNISAでありったけのお金を投資に回して将来的に莫大な資産にしてやるぜ！
きむらもちノリノリなところ水を差して申し訳ないんだけど、積み立てNISAは1年間で40万円しか投資することができないんだ
こたろーなによそれ！
きむらもち制限をしておかないと、こたろーみたいな投資をして本当に莫大な資産を持つ人がたくさん増えるだろうからね
つまり積み立てられる金額は毎月33333円が上限ということになるんですね
でも個人的には毎月33333円で十分だと思ってるんです
積み立てNISAは投資初心者に向けて、身近に投資をすることができる制度なので
積み立てNISAから投資を始める人ってたくさんいると思うんですよね
最初はこのくらいで様子を見ながら始めることが大事かなと思います
もちろんもっと少ない金額から1000円～でも投資はできるので
無理のない範囲から始めてみましょう
非課税枠の再利用はできない
非課税枠というのは一年間に４０万円の投資可能額のことを言います
これはどういうことかというと
例えば積み立てNISAで現在３０万円分の投資信託を買っています
つまり残りの非課税枠は１０万円ですね
しかしある、時現在持っている３０万円分のうち２０万円分を売ってしましました
すると現在は１０万円分の投資信託を持っているという状態になりますね
ということは非課税枠も３０万円になっているのでは？
と思いますよね
残念ながら非課税枠は当初の１０万円のままなんですね
このように一度買ってしまった枠は売っても戻ってこないので
一度買った商品は２０年間持ち続けることが大事なんです
こたろーなんだか難しい話になってきたな
きむらもちとにかく一度買うと決めた商品は２０年間黙々と買い続けることが大事ということだ！利益が出ているからと言って途中で売るのはNGだよ。
20年後に含み損だと取得価格が下がる
こたろーまた難しい話になりそうだな
きむらもちさっきよりも少し複雑かもしれないね。しかしこれは最終的に自分が投資した金額よりも値段が下がっていなければ関係のない話になるんだ。つまり元本割れが起きなければ問題はないよ
こたろー昨日の晩御飯のことまで覚えている優秀な俺には関係のない話ってわけだ
きむらもちとても関係があるから是非覚えておくといいよ
これはどういうことかというと
たとえば年間１０万円で20年間積み立てNISAで投資をしました
２０年間で２４０万円を投資したことになりますね
この２４０万円の運用がうまくいき５％の利益が出たとすると
そうすると１２万円の利益が発生しました
この場合はなんの問題もありません
しかしここからが大事です
２４０万円投資して20年間運用しました。
しかし運用がうまくいかなくて利益が－10％という結果になってしまいました
つまり240万円投資したのに元本が216万円に下がってしまったということですね
この場合利益がでませんでしたよね
じゃあ20年過ぎたけどもう少し運用して利益を出そう！
こういう選択もすることができます
しかしこの場合
元本割れを起こした216万円が投資のスタートラインとしてカウントされてしまうのです
今回の場合216万円をさらに5年間運用したとします
そして５％の利益が出ました
つまり10万8千円の利益が出たわけですね
20年間という非課税期間が終わってもそのままさらに運用することは可能なのですが
このように元本割れをしているとその時の値段から税金がかかってくるので注意が必要です
おわりに
こたろーつまりどういうこと？
きむらもちつまり初心者の投資に最適ということさ
こたろーふーん。とりあえず上限いっぱい投資をしていくのがいいのかな？
きむらもちそうだね。お気に入りの商品を決めて毎月33333円を投資する。そしてあとはほったらかし。いろいろ言ったけど基本的にこれで大丈夫だ！
こたろー20年後が楽しみだぜ
もちろん積み立て金額は自分の生活に無理のない金額を設定することが大切ですよ
月の途中で金額を変更することもできるので
自分の生活に合わせて投資をしていきましょう
今回はここまでです
最後まで見ていただきありがとうございました！
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